30代・40代向け！保険見直し術と節税ポイント【無駄な保険料を削減】

2025年9月17日2025年10月14日

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「気づけば保険料が家計を圧迫している…」
「昔入った保険のままだけど、このままでいいのだろうか？」

30代・40代はライフイベントが多く、保険料が家計に大きく影響します。住宅ローン、教育費、老後資金…。将来に備えるはずの保険が、実は無駄な出費になっているケースも少なくありません。

本記事では、保険を効率的に見直す方法と、節税につながるポイントを解説します。家計を守りながら、無駄なく安心できる仕組みを整えましょう。

なぜ30代・40代で保険見直しが必要なのか？

保険は一度入ると「そのまま払い続ける」人が多いですが、年齢やライフステージによって必要な保障は変化します。

保険見直しが必要なタイミング

結婚・出産で家族が増えた
住宅ローンを組んだ
子どもの教育資金が必要になった
独立や転職で収入が変化した
親の介護リスクが高まった

→ 特に30代・40代は「支出増＋収入変動」が重なるため、保険の過不足を調整する絶好の時期です。

保険料が高くなりやすい原因

無駄な保険料を払ってしまうのは、次のようなケースです。

複数の保険を契約し、内容が重複している
保障が過剰（必要以上に高額な死亡保障など）
更新型保険に加入していて、年齢が上がると保険料が急騰
勧められるままに外貨建て保険や貯蓄型保険に入った

よくある例

「学資保険＋終身保険」で貯蓄性を重複
医療保険と共済で同じ入院給付金を二重契約
40代に入り、更新型医療保険の保険料が倍増

→ 家計の負担を軽くするには、まず現状を整理することが重要です。

保険見直しのステップ

初心者でもできる見直しの手順を整理しました。

見直し手順

現在加入している保険を一覧化する
家族構成とライフプランを確認
必要な保障額を計算（死亡保障・医療保障など）
重複や過剰保障をカット
保険ショップやFPに相談して最適化

保険整理チェック表

項目	今の状況	適正保障額	見直し要否
死亡保障	3,000万円	2,000万円	見直し必要
医療保障	入院1日1万円	入院5,000円	過剰
がん保険	加入なし	加入推奨	要検討

節税につながる保険の活用法

保険は保障だけでなく、節税効果もあります。

節税できる代表例

生命保険料控除（最大12万円まで所得控除）
個人年金保険料控除（最大4万円まで）
地震保険料控除（最大5万円まで）

→ 年末調整や確定申告で、所得税・住民税が軽減されます。

30代・40代におすすめの保険見直し術

生命保険

子どもが小さい間は定期保険で死亡保障を確保
教育費が不要になれば保障を減らす

医療保険

長期入院は減少傾向 → 日額給付型は少なめでOK
がん保険・三大疾病保障を優先

学資保険

利回り低下中 → 代わりに「NISA」で教育資金準備も検討

老後資金

個人年金保険よりiDeCoの方が節税メリット大

私自身は、２０代のころに生命保険に加入していました。
２０代未婚で生命保険、要らないですよね。知識があれば絶対に入らなかったのに。
トータルで１００万円近く保険料を支払ったと思います。
本当にもったいなかったです。
皆さんもすぐに見直して、不要な保険は解約したほうがいいです。

保険見直しの成功事例

事例1：40代男性・会社員

見直し前：月額保険料 45,000円
見直し後：月額保険料 23,000円（−22,000円削減）
→ 年間26万円の節約に成功

事例2：30代女性・主婦

医療保険と共済が重複
がん保険を追加し、月額保険料は横ばい
→ 必要保障を確保しながら、効率的にカバー

専門家に相談するメリット

保険のプロが保障の重複をチェックしてくれる
中立的な立場で複数社を比較可能
FP相談なら「節税＋ライフプラン」までアドバイス

→ 時間を節約しながら、効率的に最適な保険に切り替えられます。

まとめ：今すぐ保険を見直して家計を守ろう

保険は「入ったら終わり」ではなく、定期的に見直すことで家計改善につながる重要な仕組みです。

現在の保障を一覧化して過不足を確認
生命保険料控除やiDeCoで節税を活用
不要な保障を削減して、家計を守る

👉 今すぐ保険証券を確認し、月1万円以上の削減を目指しましょう。

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